Что такое кэшбэк и как это работает

Сервисы кэшбэков – особенности выбора и принцип работы

Подобные сервисы – обычные агрегаторы, аккумулирующие огромное количество партнеров и этим выгодно отличаются от банков. У последних число партнеров, при покупке у которых клиент получает повышенный кэшбэк намного меньше.

При выборе учитывайте:

  1. количество партнеров – чем больше, тем лучше. Топовые агрегаторы позволяют работать с несколькими сотнями онлайн-магазинов, так что проблем с выбором не будет;4-1.png
  2. процент возврата. В среднем предлагают одно и то же, но разница в 1-3% все же есть. А вот если один из сервисов предлагает вернуть на 5-10% больше, чем предлагают конкуренты, это повод насторожиться;
  3. ограничение по выводимой сумме и по способу вывода. Обычно в этом вопросе все достаточно лояльны, выводить можно на кошельки электронных платежных систем, банковские карты, мобильный телефон;
  4. требования при регистрации, сложность верификации.

Отдельная статья про выгодные cashback-сервисы позволит ответить на большинство ваших вопросов. Сейчас же я коротко опишу самые популярные кэшбэк-сервисы.

Название сервиса

Обычный cashback, %

3-7

3-6

5-6

3-10

3-7

Возврат по спецпроектам, %

до 20-30

30

30-50

50

12-15

Способы вывода, ограничения

Вебмани / Киви / ЯД от 500 р. Вебмани  / Киви / ЯД от 5р. / 5UAH / 0,4USD / 0,4EUR

Вебмани/ Киви/ ЯД/ на счет телефона

Количество магазинов

2445

1199

4732

2200

8495

Оценка по отзывам клиентов

4,9

4,9

4,7

4,6

4,5

Суть понятия

Школьные знания английского подсказывают, что слово Cash Back означает дословно «наличка назад», ну или возврат денег.

Изначально речь, действительно, шла о наличных – на заре появления банковских карточек из-за сложностей с обналичкой некоторые товары можно было купить по завышенной цене, расплатившись картой, и вернуть сумму наценки наличными, но сейчас все это касается только электронных платежей.

Cashback_lead-1-1024x512.jpg
Что такое CashBack?

Кэшбэк за покупки в супермаркетах

Чтобы представить, как работает кэшбэк, вспомним привычные скидочные карты магазинов с накопительными баллами.

7655.jpg
Карта «РгоZаРаss» в магазине электроники и бытовой техники DNS

Например, карта «РгоZаРаss» в магазине электроники и бытовой техники DNS позволяет накопленными на ней бонусами оплатить до 100 % следующих покупок. Такие программы есть у многих крупных торговых сетей, мы к ним привыкли и охотно пользуемся.

Но это все же не совсем кэшбэк, свои накопленные баллы вы можете потратить только в конкретном магазине. Так нас привязывают к сети, заставляя постоянно совершать покупки в одном и том же месте.

Кэшбэк – это скидка, предоставляемая после покупки, причем на ваш счет возвращаются реальные деньги, которые можно использовать как угодно и где угодно без привязки к определенному магазину.

Кэшбэк по банковским картам

Самые распространенные виды кэшбэка – опция, подключенная к банковским карточкам. Специальные сервисы в интернете, объединяющие ряд магазинов-партнеров.

Если про торговые сети с их баллами все понятно, то зачем банкам и этим чудо-сервисам возвращать нам деньги? Это не благотворительность и, тем более, не обман – кэшбэк им тоже нужен для привлечения клиентов.

Между картой без возврата денег с покупок и с возвратом большинство выберет второй вариант. А у банка, предоставляющего такую услугу, появятся новые клиенты.

Кэшбэк по банковским картам

Функцию возврата денег с покупки предлагают многие крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Альфа, Тинькофф, Открытие и др.

Кэшбэк – сервисы

С сервисами еще проще. Они выступают посредниками, и если магазин предоставляет им кэшбэк, например, в 15 %, то нам они дают 10 %, а себе оставляют законные 5 %.

Кэшбэк – сервисы

Лучшие кэшбэк-сервисы:

  1. LetyShops
  2. EPN Кэшбэк
  3. Cash4brands
  4. Megabonus
  5. BonusPark
  6. Baack
  7. Smarty Sale
  8. Kopikot

Cashback появился в штатах в эпоху начала перехода на пластиковые карты как основного способа оплаты. Сейчас там повально все этим пользуются, экономя около 1000 $ в год.

В России такой вариант экономии пока только набирает обороты. В среднем можно вернуть от 1 до 10 % от цены покупки, бывает и больше. Некоторые магазины вообще не связываются с процентами и возвращают конкретную сумму, например, 300 руб. с покупки от 3000 руб.

За банками нужен глаз да глаз, рука на пульсе и лупа для чтения мелкого шрифта. Все же карту с выгодным кэшбэком заполучить вполне реально. Условия могут быть разными, нужно все изучать. Кто-то предлагает проценты с покупок у определенных магазинов, кто-то дает выбрать категорию месяца и менять ее по истечении срока, почти у всех есть минимальный возврат в 1 % со всех трат по карте.

В Альфа-банке, например, предлагают оформить дебетовую Cashback карту с дифференцированными платежами – 10 % они возвращают от ваших трат на заправках и 5 % от счетов в общепите, ну и смешной 1 % от остальных покупок. Для автомобилистов вполне пристойное предложение. Можно посчитать, какой кэшбэк вернется от суммы за среднюю заправку в 30 л 95-го бензина:

  •  1 л бензина = 45 руб.
  • 30 л = 1350 руб.
  • 10 % от 1350 руб. = 135 руб.

4,5 рубля с каждого литра топлива вполне ощутимо, особенно для тех, кто много ездит.

Cashback карта от Альфа банка

Интересный симбиоз у Яндекс Денег. Если вы оформили карту и расплачиваетесь ей в реальных магазинах, то можно выбрать, какой кэшбэк вам больше подходит, и подключить его. Деньги будут возвращаться баллами, тратить которые нужно в магазинах-партнерах из списка.

У меня, например, подключен вариант 5 % за каждую пятую покупку, плюс 5 % за покупки в категории месяца – в мае – это спортивные магазины, веломагазины и мастерские, магазины товаров для дома и сада. В июне список изменится, надо следить. Мало-помалу, но без моего участия баллы капают, каждую неделю мне присылают на почту отчет.

Баллы и кэшбэк Яндекс Денег

Но ЯД пошли еще дальше, у них можно выбрать из предложенного списка какую-нибудь услугу или покупку с кэшбэком. Пройти по ссылке, выбрать нужный товар, оплатить Яндекс Деньгами и получить часть средств обратно. Принцип такой же, как у Cashback сервисов.

Суть кэшбэка

Банки заинтересованы в привлечении как можно большего числа пользователей своих услуг. Одним из направлений финансового сервиса являются платёжные карты. Пластиковые карточки выпускаются, конечно cash-back-1.jpgже, под конкретную систему (VISA, MasterCard или любую другую). Но и не только. В конце концов, эмитентом каждой конкретной карты является кредитный институт (банк), который и осуществляет её непосредственную выдачу каждому заинтересовавшемуся клиенту.

Банку, как кредитному институту, очень важно, чтобы пользователей таких карт становилось как можно больше. Дело в том, что банк торгует деньгами. Он выдает деньги в долг и получает прибыль в результате возврата заёмной суммы с процентами. Но для того, чтобы выдать деньги в долг, их нужно сперва откуда-то получить. И здесь существует несколько направлений:

  • банки принимают средства в кредит от вкладчиков (взносы частных лиц на депозит и представляют собой не что иное, как ссуды от населения банку);
  • кроме того, банки получают возможность опосредованно распоряжаться денежными остатками на счетах своих клиентов.

Нет, трогать эти деньги у администрации банка нет никаких прав. Но зато остатки на клиентских счетах увеличивают ликвидность банка (ведь это же активы, причём, в самом ликвидном своем формате). Последний аргумент уже позволяет кредитному институту претендовать на внешние займы, к примеру, у ЦБ.

Поэтому для банка чем больше клиентов, тем лучше. И чем больше у них будет оставаться средств на счетах, тем выгоднее! Вот почему наличие карточных счетов (а сейчас любой расчётный счёт сопровождается эмиссией платёжной карты, и не одной) и рост их количества – это крайне важный и пока не в полной мере оцененный  фактор для любого банка. Условно говоря, за лишнего клиента банковская администрация готова выше головы прыгнуть!

Одним из инструментов, благодаря которому растёт популярность платёжных карт, является именно кэшбэк. Суть его проста. Администрация банка договаривается с некоторыми потребительскими магазинами (как правило, с сетевыми проектами), что те будут предоставлять на свою продукцию стабильную скидку именно пользователю платёжных карт данного банка. Современные технологии позволяют соответствующим образом настраивать платёжные терминалы. Данная скидка, накопленная за определенный период времени (например, за 3 месяца), выплачивается на расчётный счёт клиента банка.

Дебетовая карта с кэшбэком от Сбербанка

Реализация кэшбэка с дебетовыми картами от «Сбербанка» осуществляется через программу «Спасибо». На бонусный счет с каждой траты денег будет начисляться бонус». 1 рубль будет равен 1 баллу. Следовательно, 100 рублей будут эквивалентны 100 бонусам.4-7.png

Программу можно подключить к любой дебетовой карте от Sberbank. Однако учитывайте, что необходимо привязать лишь одну сбербанковскую карту, ибо другие привяжутся автоматически. Все потому, что для накопления cashback будет использоваться единый бонусный счет.

Основное использование термина

Кэшбэк-порталы

В интернет-торговле термин «кэшбэк» применяется как обозначение возврата части стоимости покупки на личный счет покупателя (cashback-карту).

Потратить указанные денежные средства можно либо при следующей покупке, либо вывести всю сумму на свою банковскую карту или в другие платежные системы.

В последнее время большую популярность набирают кэшбэк-порталы[4]. Они представляют собой навигационную площадку, перенаправляющую покупателя на сайты профильных интернет-магазинов, которые заключают с кэшбэк-агрегатором партнёрские соглашения.

Кэшбэк-порталы часто предоставляют покупателям дополнительный сервис по поиску подходящего варианта товара, сравнению цен, скидочных программ и акций в различных интернет-магазинах, предлагают несколько удобных вариантов оплаты через онлайн-системы, предлагают другие сопутствующие услуги.

При проведении операции покупки товара через кэшбэк-портал, клиент получает возврат определенного процента стоимости товара именно от кэшбэк-маркета, а не от продавца этого товара (партнёрского интернет-магазина).

Банки

В банковской сфере выпускают кредитные карты с кэшбэк[5][6]. В этом случае при оплате покупки с помощью указанной карты на счёт покупателя зачисляется от 0,5 % до 3 % стоимости оплаченной покупки.

Встречаются также варианты дебетовых карт с функцией кэшбэк.

В некоторых[7] банках действуют схемы возврата определенного процента потраченных средств не с любой покупки, а с ограниченного числа видов покупок (к договору об открытии карты с опцией cashback прилагается список предприятий сферы торговли/услуг, которые входят в партнёрскую программу по стимулированию покупательского спроса). Например, может предоставляться кэшбэк при оплате услуг определенной сети бензозаправочных станций, либо определенной сети кафе и ресторанов и т. п.

Опция cash back банковской карты может представлять собой как часть программы лояльности для клиентов банка[8], стимулирующей их к использованию карты для безналичных платежей, так и коалиционную программу лояльности с партнёрскими торговыми организациями[9], стимулирующую покупательский спрос на определенные товары/услуги. Карта с cashback, выпущенная в рамках совместной программы лояльности банка и торгового предприятия, относится к кобрендовым картам[10].

В России, Украине, Беларуси и Казахстане кредитные и дебетовые карты с функцией cashback выпускает ряд банков: Ситибанк[11], ВТБ24[12], банк Авангард[13], Санкт-Петербургский индустриальный акционерный банк[14], АСТРА банк (Украина)[15], БНБ (Беларускi народны банк)[16], КАЗКОМ (Казкоммерцбанк, Казахстан)[17].

В игорном бизнесе

В игорном интернет-бизнесе термин применяется в качестве обозначения различных видов выплат игроку за активную игру, например, в покер-руме.

В данной сфере близко перекликаются понятия «рейкбек» и «кэшбек». Основное отличие рейкбека от кэшбека — алгоритм подсчета бонусных баллов для определения размера вознаграждения игроку. Кэшбек при активной игре приносит, как правило, более высокий процент выплаты, чем рейкбек, поскольку расчет размера кэшбека ведут по прогрессивной шкале (процент вознаграждения растёт по мере роста активности игрока), а расчет рейкбека ведут по фиксированной шкале.

Также термин «кешбек» применяется в тех покерных клубах, у которых в правилах имеется запрет на рейкбек. В подобных случаях для повышения лояльности клиентов и привлечения новых игроков применяют другой способ выплаты бонусов, который и называют либо кешбек, либо вельюбек (англ. valueback).

Вельюбек — обычно более широкое понятие, чем кешбек, включающее в себя не только бонусные баллы, пересчитываемые на деньги, но и различные акции, VIP-программы и т. п.

Специализированные сайты, которые занимаются привлечением новых игроков в покер-румы, являются, по сути, кэшбэк-сайтами. Это маркетинговые, а не игровые площадки, они получают вознаграждение именно за свою работу, а затем делятся частью собственного заработка с клиентами в целях стимулирования повышения покупательского спроса — то есть выплачивают кешбек игрокам.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий