Кредитно-потребительский кооператив (кредитный кооператив)

Как совершить инвестицию в КПК

Чтобы проинвестировать в КПК, сначала нужно стать его членом (пайщиком). Каждый кооператив устанавливает свои требования к потенциальным пайщикам, но в целом ими могут стать юридические лица, ИП и физлица, достигшие 16 лет.

Чтобы вступить в кооператив, нужно прийти в офис со следующими документами:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Пакет бумаг для ООО и ИП несколько шире – так, им нужно, как минимум, подтверждать свою регистрацию.

После нужно написать заявление о вступлении в КПК, уплатить взносы и получить членскую книжку. Всё, вы член КПК. Можете брать займы или, напротив, совершать инвестиции. Обычно зачисление пайщика в реестр занимает до 3 рабочих дней – но это уже зависит от КПК.

Таких жестких требований, как при кредитовании в банках, в КПК не предъявляются. Никто не будет проверять кредитную историю, наличие других займов, уровень зарплаты и т.д.

А вот еще интересная статья:  Обзор облигаций МФК: как инвестировать в микрофинансовые компании через биржу

Для вступления нужно будет уплатить два вида обязательных взносов:

  • вступительный – в размере 50-150 рублей;
  • паевой – обычно от 100 до 2000 рублей.

В качестве вариантов могут фигурировать членский взнос и дополнительный членский взнос – но обычно их утверждают на общем собрании пайщиков, если вдруг КПК оказалось в убытке.

Никаких страховых, дополнительных, резервных взносов законом не предусмотрено. Если с вам требуют такие – перед вами финансовая пирамида.

Что значит кредитный кооператив: преимущества организации

Более точное название кредитного кооператива Кредитный Потребительский Кооператив (КПК). Это организация, объединяющая на добровольной основе физических и (или) юридических лиц. По какому признаку происходит их объединение? Он может быть территориальным, профессиональным или каким-то иным. Главное не это. Основная цель это финансовая помощь членам КПК. Иными словами, взаимопомощь между членами кооператива на обоюдовыгодных условиях. Деятельность подобных организаций регламентирует ФЗ №190, принятый в 2009 году.

Кто может стать членом кредитного кооператива? С одной стороны, это те, кому нужен заем, с другой, те, кто готов его предоставить. Процент по займу выше банковского, но ниже, чем предлагают микрофинансовые организации при получении быстрых кредитов. Есть и другая выгода банки часто отказывают в кредитовании по той или иной причине. В кооперативе же заемные средства можно получит на основании хорошей репутации.

В каких аспектах заключаются главные достоинства кредитных кооперативов?

  • Возможность получать пассивный доход. При этом условия намного выгоднее банковских.
  • Реальный шанс финансировать собственные проекты, исключив бумажную волокиту.
  • Собрав единомышленников, желающих вложить средства под выгодный процент, можно получать доход от вложенного капитала и занимать деньги на развитие своего дела. В итоге улучшается финансовое состояние всех членов КПК.Стать членом (пайщиком) кооператива очень легко. Всего два несложных этапа: указать анкетные данные и сделать первоначальный взнос. Из обязательных документов нужны лишь паспорт и ИНН.Средства пайщиков страхуются. Это обязательная процедура, обусловленная законодательством. Защита сбережений гарантируется страховыми компаниями.
  • Каждый пайщик участвует в управлении КПК имеет возможность влиять на деятельность организации.
  • Прозрачность деятельности. Подобные кооперативы чаще всего организуются для того, чтоб финансировать конкретный бизнес, поэтому пайщикам известно, куда вложены деньги.

Можно говорить о высоких гарантиях и отличной стабильности. Естественно, речь идет о добросовестных участниках рынка кредитования. Перечень КПК, находящихся в Государственном реестре, можно изучить на сайте Федеральной службы, где в полной мере освещаются финансовые рынки. Кстати, одним из показателей стабильной работы кооператива является наличие развитой филиальной сети.

Читайте также: Как рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту?

Доходность КПК

КПК может зарабатывать средства следующими способами:

  • помещать средства на депозит в банке;
  • приобретать ОФЗ;
  • кредитовать другие КПК;
  • выдавать ипотеку, автокредит и заем наличными на бизнес и личные нужды своим членам.

Как правило, КПК занимаются именно последним, так как это обеспечивают наибольшую доходность.

Средняя доходность КПК варьируется от 18% до 35% годовых. Если заявлена доходность больше – это повод насторожиться. Не думаю, что кто-то возьмет кредит больше, чем под 35%.

А если КПК утверждает, что получает такой доход, потому что инвестирует деньги в какие-то IT-предприятия, блокчейн, роботов на форексе и т.д. – это всё фигня. КПК таким не занимаются – им просто нельзя по закону.

Как получить заем?

Чтобы получить кредит, необходимо не только соответствовать определенным требования, но и предоставить пакет необходимых документов. Список их определяется соответствующим решением организации.

При этом для физических лиц и субъектов предпринимательства предусматриваются различные требования. В частности, физическое лицо должно предъявить следующие документы:

  • копию паспорта;
  • паспорт члена этой организации;
  • трудовую книжку;
  • справку с места работы о размере ежемесячного заработка;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Как правило, это стандартный пакет документов.

Для субъектов предпринимательства данный список отличается. В этом случае необходимо предоставить также учредительные документы и бумаги, подтверждающие доходы заемщика.

Как правило, процесс принятия решения о предоставлении кредита занимает всего несколько рабочих дней.

Взносы пайщика

Средства, вносимые участником кредитного кооператива в фонды этой организации, отличаются от банковского вклада как по форме, так и по структуре. Пай — это, собственно, деньги, переданные пользователем КПК для размещения в виде выданных кредитов и прочих вложений. Паевой взнос может быть как обязательным, то есть обусловленным изначальными договоренностями кооператива и пайщика, так и добровольным — внесенным дополнительно, по аналогии с банковским пополняемым вкладом. Пай приносит участнику КПК процентный доход. Кроме того, существует и ряд других взносов.

Каждый новый пайщик КПК уплачивает вступительный взнос на покрытие расходов, связанных со вступлением в кредитный кооператив, в размере и порядке, которые определены его уставом. Также существует членский взнос — средства, вносимые членом кооператива на покрытие текущих расходов кредитного кооператива. Членские взносы уплачиваются регулярно.  

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий