Как прожить на проценты по вкладу в банке и не работать. Пассивный доход по депозиту

Дополнительные условия к договору вклада

Помимо основного договора клиент может воспользоваться дополнительными сервисами и продуктами, которые могут повысить прибыль или стать ещё одним выгодным предложением.

К таким услугам относятся:

  1. Открытие премиальной карты. Поможет сохранить побочные функции вклада — дополнительные взносы и капитализацию. Продукт «Газпромбанк — Привилегия» при наличии одной из премиальных карт предлагает расширенный пакет функций. При этом минимальная сумма не может быть менее 3 млн рублей под 6,23 %. Срок вклада — 91-1097 дней.
  2. Негосударственный пенсионный фонд. Создаётся во многих финансовых организациях и активно привлекает вкладчиков к работе фонда. Это условие работает при наличии выгодных условий НПФ и желания вкладчика в него вступить.
  3. Для привлечение клиентов через мобильные приложения банки предлагают повышенный процент при онлайн-оформлении, а также промокоды на дополнительные дивиденды.
  4. Пакет страхования может стать дополнительным параметром к увеличению дохода по вкладу. Застраховать можно себя, своих близких, имущество, а также финансовые продукты.

Побочные продукты увеличат общий доход, но при этом могут нести в себе текущие расходы или стать невыгодным вложением. Для расчёта прибыли важны калькуляция и итоговая сумма вложений.

Возможность пополнения и расходования средств

Дополнительные функции вкладов могут нести понижение процентной ставки. Досрочное снятие и пополнение — удобные параметры для тех, кто хочет копить или жить на проценты, однако условия здесь отличаются от классических продуктов.

Вклад Сбербанка «Управляй ОнЛ@йн» предлагает условия пополнения и снятия денежных средств при начислении 4 % годовых. Вклад «Без паспорта» в онлайн-приложении можно оформить на 7 % при классических запретах на перевод и вывод денег.

Что такое процентная ставка? какие виды ставок существуют

Прежде чем мы перейдем к поискам ответов на озвученный в теме статьи вопрос, давайте разберемся, что такое процентная ставка и какие бывают виды этих самых процентных ставок.

Процентная ставка — это определенный процент, под который кто-то кого-то кредитует или дает деньги в долг. Да-да, это имеет непосредственное отношение к кредитованию. Даже процентная ставка по депозиту — это тоже кредитная ставка. Только в роли заемщика выступает банк, а вкладчик будет выступать кредитором. Вот только в этом случае банк не отчитывается перед нами на какие нужды пойдут эти средства.

Рынок банковских услуг предоставляет целый комплекс процентных ставок для различных видов вкладов. Давайте попробуем в них разобраться?

  1. К первой группе можно отнести ставки с учетом их законодательного обеспечения. Существуют регулируемые (например, ставка рефинансирования) и нерегулируемые.
  2. Проценты по ставкам могут быть постоянными (фиксированными) или плавающими. Плавающие ставки устанавливаются банками на конкретные кредитные сделки, что позволяет снизить кредитные риски.
  3. Другим видом являются рыночные ставки. Они бывают двух подвидов: аукционные (устанавливаются с помощью аукционных торгов) и банковские. Кстати, именно к этой группе относят проценты по депозитам и кредитам. Это ставки на расходные и поступающие активы, которые формируются путем предоставления займа или привлечения вкладчиков. Проценты по депозитным и кредитным договорам делятся на те, которые предоставляются физическим или юридическим лицам.
  4. Существуют еще межбанковские процентные ставки (процент, под который коммерческие банки дают деньги в долг другим коммерческим банкам); процентные ставки с учетом риска, ставки с учетом инфляции и другие.

Эта тема довольно обширна и потянет на отдельную статью, а в рамках этой статьи мы с Вами разобрали лишь простейшую их классификацию.

Альфа Банк — «Альфа-счет» 4,076,00%

Вклад «Альфа-счет» открывается на срок 30 — 61 дн, с возможность частичного снятия и пополнения. На сумму от 1 ₽. Перейти на сайт Альфа Банк

Процентная ставка по вкладам. Факторы, влияющие на ее формирование

Клиент и банк составляют договор о предоставлении банковских услуг (в данном случае — депозитный договор). По депозитным договорам предметом выступает сама сумма, которую одна сторона кладет на счет (клиент) и проценты, которые будут выплачиваться второй стороной (банком) за использование денег.

Процентных ставок существует ровно столько, сколько и видов вкладов. В каждом банковском договоре, который касается вложения и сохранности денежных средств, прописываются данные о специфике вклада и сумме, которая будет ежемесячно начисляться клиенту за проявленное им доверие. В нашем случае — процентная ставка и есть та сумма, которую банковское учреждения берется выплачивать вкладчику за пользование его финансовыми средствами.

Но знаете ли Вы, откуда появляются именно эти цифры в депозитных договорах?

Проценты насчитываются в зависимости от ряда факторов, которые всегда имеют влияние на депозитные отношения. Среди них можно выделить следующие:

  1. Ставки рефинансирования в государстве. Чем выше эта самая ставка, тем выше будут проценты по депозитам в коммерческих банках. Но в свою очередь, это влечет за собой и негативные последствия — удорожание кредитов,

    т. е.

    повышение ставок по кредитам. Для сравнения приведу Вам следующие показатели. В России ставка рефинансирования — 8% (на 07.10.14), в США — 0,25, в ЕС — 0,05, а в Швейцарии — аж, целых 0%!

  2. Общее состояние экономики. Учитывается уровень инфляции, наличие ресурсов у банков и внешние займы, взятые государством. У экономически стабильных государств самые низкие ставки.
  3. Сроки по депозитному договору. Чем дольше срок вклада, тем выше будут проценты.
  4. Положения финансового учреждения на рынке банковских услуг. У самых стабильных и надежных банков обычно самые высокие проценты.
  5. Вид вклада. Депозитная ставка устанавливается в зависимости от условий договора.
  6. Валютная составляющая. Вклады в иностранной эскавэ (СКВ — свободно-конвертируемая валюта) имеют ставку всегда больше.

Проценты по вкладам — величина не статичная. Она меняется при наличии согласия на это с обеих сторон депозитного договора. Изменение в одностороннем порядке (в данном случае — банком) приравнивается к нарушению условий договора и является основанием для юридической ответственности. Иными словами, банк не имеет права (в одностороннем порядке) изменить процентную ставку до истечения срока договора.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий