Можно и стоит ли брать кредит сейчас: тенденции и вопрос выгоды

Целесообразность банковского кредитования

Рынок финансовых услуг переполнен различного рода предложениями. Кроме всего прочего, в связи с жесткой конкуренцией между финансовыми учреждениями, каждый банк старается предложить потенциальному клиенту максимально комфортные условия сотрудничества, для того, чтобы завоевать свою нишу кредиторы снижают годовой процент по кредиту и делают займы более доступными для населения. Клиенты, в свою очередь, активно пользуются банковскими предложениями и даже не задумываются над вопросом, выгодно ли сейчас брать кредит, а ведь буквально спустя короткое время можно будет значительно сэкономить на выплате процентов.

К сожалению, большая проблема большинства заемщиков – это низкий уровень финансовой грамотности, мало кто задумывается над тем, что ставки по банковским кредитам для населения также во многом зависит от экономической ситуации в стране. Если охарактеризовать экономическую ситуацию, то банковское кредитование становится дешевле для конечного потребителя тогда, когда уровень инфляции по стране минимален, именно в этот период Центральный банк снижает ключевую ставку по краткосрочным займам.

Вот приведем простой пример: последний кризис в нашей стране наступил в 2014 году из-за введенных Соединенными штатами и Евросоюзом санкций, а также конфликтов на Украине. Именно в этом году резко увеличился курс доллара по отношению к национальной валюте, и банки приостановили выдачу крупных кредитов населению, то есть, приостановили жилищное кредитование, даже самые крупные банки Сбербанк, ВТБ24 хоть и не отказались от ипотечного кредитования, но значительно уменьшили объем выдаваемых целевых займов. Это было связано с высоким риском, когда уровень инфляции растет, и покупательная способность значительно снижается.

mozhno-li-brat-kredit-sejchas.2-e1530500412273.jpg

Обратите внимание, ключевая ставка Центрального банка меняется довольно часто, поэтому если вы задумались об оформлении банковского кредита, обязательно уточните данную информацию, найти ее будет нетрудно из открытых источников в интернете.

Как правильно кредитоваться?

Перед походом за заёмными средствами следует дать ответы на несколько вопросов. Прежде чем мы их приведём, отметим один знаковый момент: излишне соблазняться кредитом не стоит – помните, что его предстоит возвращать.

Важно! Многие и многие заёмщики оформляют займы неоднократно и сразу по несколько штук, если позволяют условия. Это чаще всего приводит в долговую яму, выбираться из которой очень трудно.

Можно выделить три главных вопроса в связи с кредитованием:

  1. Есть ли необходимость? Брать заём на неконкретные цели точно не стоит. Важно определиться с назначением денег. Это должно быть что-то действительно важное: обучение, покупка лекарств, улучшение жилищных условий и т.д. Сюда же можно отнести открытие своего дела, но тут нередко люди переоценивают свои силы и умения, что только усугубляет финансовую ситуацию.
  2. Какая нужна сумма? На момент визита в банк следует знать точную потребность. Иначе можно взять меньше или больше. Этот не тот случай, когда уместно делать запас по средствам. Подстраховываться лучше за счёт своих денег.
  3. Сколько можно платить в месяц? Это пункт, на котором многие клиенты обжигаются. Важно не переоценить свои возможности. Сумму ежемесячной оплаты должна быть такой, чтобы не наносился ущерб другим потребностям, и не страдал личный бюджет.

Вопросы эти и правила, казалось бы, элементарные, но большая часть заёмщиков всё равно пребывает в затруднительном положении. Возникает резонная мысль: почему? Потому что мало кто основательно планирует статью своих доходов и расходов, и много кто спустя рукава относится к заёмным обязательствам.

Gos.png

Почему люди берут кредиты

Почему сегодня все больше и больше людей соглашаются взять кредит в банке и жить в долг? Все просто: кредиты позволяют быстро решить проблемы, помочь осуществить давние мечты, приобрести желаемое прямо сейчас. Практически в любом магазине можно делать покупки в кредит, тут же забирая вещь, а расплачиваться за это потом. Звучит заманчиво, не правда ли?

Именно на эту “замануху” и ведется большая часть людей. Многие думают лишь о том, что получат деньги сейчас и используют их в своих целях. А ведь долги придется возвращать, причем с существенной переплатой. Более того, в течение нескольких месяцев, а то и лет ежемесячный доход будет уменьшаться на сумму платежа по кредиту. В итоге у человека в руках оказывается заветный айфон (или любая другая вещь), а вместе с ним и долг, который не всегда есть возможность гасить в срок.

stoit_li_brat_kredit_na_aifon-1024x732.jpg

Бывают и случаи, когда кредит действительно необходим. Решение взять займ в банке принимается осознанно и обдуманно. Человек просчитывает предполагаемые риски и сопоставляет их со своими доходами и возможностями. Часто кредиты нужны для покупки жилья, развития бизнеса и других целей, которые нельзя назвать сиюминутной прихотью. Здесь ответы на вопросы, почему люди берут кредиты и стоит ли брать кредит в банке или проще накопить, очевидны и понятны.

Еще одной причиной, по которой люди берут кредиты, является острая нужда. В силу различных обстоятельств человеку срочно нужны деньги, и единственный вариант их получить — взять кредит. В таких ситуациях люди не всегда оценивают, смогут ли они потом выплачивать долги. Их главная цель — получить деньги.

Таким образом, одни люди берут кредит на важные и необходимые вещи, без которых сложно прожить. Другие же берут кредит лишь потому, что мечтают о красивой жизни и хотят показать себя в выгодном свете перед другими людьми, для пантов, проще говоря.

Стоит ли брать ипотечный кредит

Данный вид кредита зачастую оформляется для улучшения жилищных условий. Если человек берет такого рода ссуду на 20 и более лет, за этот период он выплачивает двойную стоимость недвижимости. В этом заключается основной недостаток такого рода кредитования. Однако в России ипотека выдается в национальной валюте. А поскольку рубль подвержен инфляции, то ссуда может оказаться выгодной затеей. Кроме того, приобретая квартиру сразу, вы исключаете необходимость снимать жилье. Критикуя ипотечное кредитования, для начала подумайте о том, как долго вам нужно было бы копить на квартиру, при этом живя на съемных квадратных метрах.

Вопрос ипотечного кредитования и инвестиций в недвижимость очень обширен, и ему можно посвятить отдельную статью. Однако можно сделать вывод: если вы не имеете жилья и у вас есть возможность оформить ипотеку – надо воспользоваться этим шансом. И все же ответ на вопрос, стоит ли брать ипотечный кредит, каждый человек должен дать себе сам.

Выгодные займы здесь и сейчас

Несмотря на не самые простые экономические условия, банки всё равно выводят на рынок свои предложения. Какое из них выбрать – это зависит от имеющихся целей потребителя.

Для приобретения каких-то товаров, будь то бытовая техника, электроника, мебель или что-то ещё, подойдёт потребительский кредит.

Для покупки транспортного средства существует автокредитование.

В случае с желанием обзавестись своим жилищным пространством имеет смысл прибегнуть к услугам ипотеки.

Авто

Здесь стоит особенно тщательно исследовать рынок услуг и предложений. Пользоваться стоит известными площадками, а оформление осуществлять строго официально. Многие склонны покупать автомобиль с рук и на заморачиваться вопросами документации, тщательного техосмотра и пр.

Справедливости ради нужно сказать, что сегодня брать авто в кредит не слишком выгодно. Объяснений тут несколько:

  • процентные ставки по автозайму выше, чем по тому же потребительскому;
  • приобрести ТС без КАСКО почти нереально, а этот страховой полис серьёзно повышает стоимость кредита;
  • есть требование по внесению стартового взноса, а суммы этой может просто не быть у заёмщика.

Существует альтернатива. Оформление авто в кредит по госпрограмме субсидирования. Кредитование по такой схеме выглядит так:

  • покупатель берёт займ;
  • часть переплаты банковской организации вносится из средств Федерального бюджета.

Разумеется, выбор при таком варианте ограничен условиями самой программы.

Monetizatsiya.png

Ипотека

Это может показаться странным, но на текущий момент ипотека наиболее выгодна.

Во-первых, к 2019 году банки уменьшили процент по займу – в сравнении с предыдущим периодом.

Во-вторых, снизились цены на недвижимое имущество. Это особенный стимул для оформления ипотечного кредитования.

В-третьих, если Вы уже имеете ипотеку, сейчас благоприятный период для её рефинансирования. Цель – уменьшить переплату за счёт более низкой процентной ставки.

Примечание 2. На данном отрезке времени займы под покупку жилья выдаются относительно легко банками, поскольку частично их траты компенсируются государством из бюджета.

Потребительский

Сюда можно отнести не только непосредственно потребительский займ, но и кредитки с лимитом.

Для оформления такого займа имеет смысл заранее определиться с суммой, которая нужна для Ваших приобретений. Иначе есть риск взять больше и переплатить, или меньше – и вообще оказаться в ситуации, когда денег не хватает, а цель кредита не достигнута.

В случае с относительно мелкими тратами целесообразно прибегнуть к функционалу кредиток.

Потребительский займ выгоден по причине упавшей процентной ставки. Если сравнивать с предыдущими периодами, наблюдается снижение на 2-3 пунтка.

По кредитным картам же ставка не поменялась. Причина такая: банки позволяют клиентам не платить процент при соблюдении некоторых условий эксплуатации платёжного инструмента.

Vozvrat_dolga.png

Примечание 3. Стоит обратить свой взор на проблему правильного применения льготного периода кредитования. Значительная часть банковских клиентов не придаёт этому значения, а ведь это залог эффективного использования заёмных денег.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий