11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

Что следует знать перед тем, как взять ипотеку

Первое, что нужно для себя уяснить – покупка квартиры в ипотеку – это большая ответственность. Прежде чем взвалить её на свои плечи, уточните для себя следующее:

  1. Какую сумму вы готовы ежемесячно выделять из своего бюджета на покрытие долга. Она не должна бить по карману семьи и лишать её необходимых вещей и продуктов питания. Учтите, что такое кредитование рассчитано на годы. Если неправильно рассчитать свои возможности, эти годы пройдут в нужде.
  2. Есть ли у вас перспектива досрочного погашения. Это позволит сэкономить: чем больше срок, тем больше вы переплачиваете. В результате долгосрочного кредитования люди фактически приобретают одну недвижимость, а возвращают сумму стоимости 2-х или даже 3-х.
  3. Разницу между кредитом и рассрочкой. Первый вариант предлагают банки, второй – девелоперы. Займ всегда предполагает проценты, рассрочка бывает беспроцентной.
  4. Есть государственные программы, которые желательно изучить. Возможно, одна из них поможет сделать кредитование более выгодным.

Ипотека под материнский капитал

Ипотека с одной стороны даёт людям возможность уже сейчас стать владельцами квартиры или дома, а не копить на недвижимость долгие годы, переживая, что инфляция может в одночасье обесценить все сбережения. С другой стороны, она бремя, которое придётся нести до полного погашения задолженности.

Интересный факт: снизить процент по ипотеке можно с помощью рефинансирования. Время от времени банки предлагают выгодные условия для заёмщиков с хорошей кредитной историей.

Как молодой семье взять квартиру в ипотеку?

Все молодые семьи хотят жить отдельно от родителей, но не все могут накопить на недвижимость в короткие сроки. На помощь приходят программы для молодых семей, которые есть во многих банках. Лидером в данном ипотечном кредитовании является Сбербанк. Преимуществом перед другими банками является то, что в случае рождения ребенка или потери основного дохода можно получить отсрочку по выплате основного долга до трех лет. При этом проценты все равно нужно будет выплачивать.Требования банка:В таких ипотечных программах более мягкие условия:Кроме Сбербанка, выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей предлагают ВТБ 24, ОТП, Газпромбанк, Россельхозбанк.При данном типе кредитования, даже если ипотека оформляется на одного супруга, второй автоматически становится созаёмщиком, без подписи которого невозможно оформление кредита. Соответственно, и документы необходимо предоставлять обоим гражданам:Ознакомиться с разными программами ипотек для молодых семей, их условиями можно в данном видео:

Как получить ипотеку: порядок действий будущего заёмщика

Если вас интересует квартира в ипотеку, предлагаемая ниже пошаговая инструкция поможет быстро достичь желаемого и сделать правильный выбор. Алгоритм действий должен быть следующим:

  1. Выберите жильё, соответствующее вашим представлениям о комфорте и вашим финансовым возможностям.
  2. Выберите ипотечную программу и финансовое учреждение, которое с одной стороны готово с вами сотрудничать, то есть, вы соответствуете его требованиям, с другой – подходит вам по предлагаемым условиям кредитования.
  3. Соберите все необходимые документы.
  4. Изучите и подпишите договор с банком.
  5. Застрахуйте сделку и зарегистрируйте недвижимость на своё имя.

Выбираем жильё

Перед тем, как получить ипотеку, определитесь, какой тип недвижимого имущества будете приобретать. У вас 2 варианта:

  1. Первичное жильё.
  2. Вторичное жильё.

В первом случае речь зачастую идёт о приобретении квартир, которые находятся в процессе строительства и будут сданы в эксплуатацию через какое-то время (см. 3D-технологии в строительстве и проектировании). В этом случае цены на жильё ниже. Часто и процентная ставка на приобретение более выгодная. Недостаток в том, что вы начнёте отчислять деньги из своих доходов, но при этом не сразу вселитесь на приобретённые площади.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: раскрываем все секреты!

Во вторичное жильё можно сразу заселяться. Однако и здесь есть свои нюансы: часто недвижимость нуждается в ремонте; общее состояние здания, в котором располагается квартира, может быть сомнительным. Важно проверить работу канализации, водопровода и прочих коммуникаций. Не стоит забывать и о том, что у такого жилья есть история, а это значит, что нужно убедиться, что в какой-то момент не появятся неизвестные граждане, имеющие право на уже проданное имущество.

Выбираем банк и ипотечную программу

Правильно выбрать финансовое учреждение поможет простая схема. Расчертите обычный лист и включите в него следующие пункты:

  • банк,
  • стоимость жилья,
  • размер первоначального взноса,
  • процентная ставка,
  • срок кредитования,
  • валюта,
  • перечень документов.

Вписывая информацию, выбранную на сайтах различных финансовых учреждений, вы можете легко определиться, какое из них на данный момент предоставляет самые выгодные условия ипотеки.

О кредитных каникулах и условиях их получения

Рассмотрите все ипотечные программы, предлагаемые самыми крупными банками. Читайте о них отзывы, изучайте рейтинги и опыт знакомых.

Собираем и подаём документы для оформления заявки

Чтобы узнать, какие документы нужны для ипотеки, обратитесь к специалистам выбранного банка. Информацию также можно получить на его официальном сайте. Стандартный набор включает:

  • удостоверение личности;
  • ИНН;
  • 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки (обязательно заверить в офисе работодателя);
  • свидетельства о рождении детей (копии);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы об образовании;
  • свидетельство о том, что вы отчисляете средства в пенсионный фонд;
  • копию договора с работодателем.

Мужчинам призывного возраста также необходимо предоставить и военный билет.  Банки могут затребовать и другие документы для ипотеки.

Собрав необходимый перечень документов для ипотеки, можете явиться в выбранное финансовое учреждение в кредитный отдел и оформить заявку.

Интересный факт: ипотечное кредитование в России предлагается на более выгодных условиях, чем потребительские займы всех типов. Это относится и к срокам, и к процентным ставкам, и к максимально разрешённым к выдаче суммам.

Оформляем кредитный договор

Банку нужно какое-то время на принятие решения и проверку документов. Обычно на ожидание уходит 2-4 недели. Если получено одобрение, нужно произвести оценку приобретаемого имущества.

Кредиты и микрозаймы стали финансовым инструментом для бизнеса и общества

Кредитный договор – основной документ, закрепляющий отношения заёмщика и кредитора. Важно внимательно изучить все его пункты. Особое внимание обращайте на следующие пункты:

  • процентная ставка;
  • комиссионные сборы;
  • возможности и условия досрочного погашения;
  • несвоевременное внесение сумм возврата и штрафные санкции.

Важно иметь в виду, что в некоторых случаях банки включают пункт, дающим им право при возникновении определённых условий потребовать у заёмщика досрочного погашения займа. Такие договора лучше не подписывать.

Страхуем сделку и оформляем жильё в собственность

К перечню того, что нужно, чтобы взять ипотеку, добавьте и необходимость страхования сделки. Нужно обратиться в страховую компанию и оформить комплексную страховку, которая включает страхование:

  • жизни заёмщика,
  • приобретаемого жилья,
  • титульное страхование.

Механизм страхования определён в ФЗ №102 «Об ипотеке». После оформления страховки и покупки квартиры в кредит, остаётся обратиться в Росреестр с документами и зарегистрировать квартиру.

Интересные факты: некоторые предприимчивые граждане приобретают недвижимость в ипотеку не для того, чтобы в ней жить, а чтобы сдавать в аренду. При правильном расчёте можно и кредит возвращать и получать пассивный доход.

Можно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры

Ипотека – это целевой кредит, заемщик не получает «живых» денег. Денежные средства зачисляются на счет покупателя и сразу в этом же банке переводятся на счет продавца. Поэтому официально, законным способом, получить кредит больше стоимости квартиры невозможно.Как правило, на покупку жилья банк предоставляет 80-90% от стоимости жилья, в зависимости от условий программы. Если же не хватает средств на первоначальный взнос или на ремонт, можно оформить потребительский кредит. Процентные ставки в таком случае выше.

1. Порядок предоставления ипотечного жилищного кредита в банках ?

Государство осуществляет контроль порядка предоставления ипотеки посредством издания законодательных актов. В РФ основополагающим нормативным актом, посредством которого осуществляется жилищное кредитование, является федеральный закон«Об ипотеке», разработанный еще в 1998 году.

Регулирование ограничивает свободу кредитных организаций в ходе осуществления операций с ипотекой, а также обременением. Действия кредиторов в этой области должны осуществляться в рамках законодательства.

Но банкам предоставлена свобода выбора заемщиков. Они самостоятельно принимают решение, кому выдать ипотеку, а кому отказать.

В связи с этим к заявителям предъявляется ряд требований:

  1. Возраст. Традиционно ипотека выдается заемщикам, которым исполнился 21 год. При этом учитывается также возраст заемщика на момент полного погашения ипотечного займа в соответствии с графиком.
  2. Уровень дохода.При определении максимально возможного размера ежемесячного платежа банки оценивают совокупный семейный доход. Важно, чтобы он был больше планируемого платежа минимум в 2 раза.
  3. Стабильное трудоустройство. В идеале потенциальный заемщик должен работать в крупной известной компании. Настороженно кредиторы относятся к тем заявителям, которые работают на индивидуальных предпринимателей.
  4. Гражданство. Большинство ипотечных программ крупных банков рассчитаны на граждан РФ.

Порядок предоставления ипотеки характеризуется не только требованиями к заемщику, но и основными параметрами этого типа кредитования, которые отражаются в договоре займа.

Самыми важными показателями ипотеки являются:

  • Ставка. Средний процент в российских банках составляет 12%. Он определяется различными факторами – наличием государственной поддержки, отнесением к определенным категориям граждан.
  • Срок займа. Чаще всего он находится в диапазоне от60до360месяцев. Гораздо реже срок может быть больше.
  • Максимальная сумма, которая может быть выдана. В России она находится в диапазоне 1 000 000  20 000 000 рублей.
  • Штрафы. До того, как подписать ипотечный договор, необходимо выяснить, при каких условиях и в каком размере начисляются штрафные санкции. Важно осознавать, что иногда по условиям договора даже за один день просрочки придется заплатить довольно существенный штраф.

В условиях продолжающегося экономического кризиса количество приобретаемой в ипотеку жилой недвижимости постепенно снижается. В связи с этим кредитные организации вынуждены бороться за каждого клиента. Ради этого приходится пересматривать условия ипотеки. Итогом стало то, что в прошедшем году наметились тенденции к понижению ставок по ипотеке.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий