Что значит рефинансирование кредита для физического лица и как оно проходит?

Кому и зачем может потребоваться рефинансирование

В последнее время люди все чаще стали брать кредит. Если еще недавно в России к этому относились с неуверенностью и даже некоторой опаской, то сейчас все стало намного проще. Настолько, что многие люди берут не один кредит, а сразу несколько.

Проще стала и процедура оплаты – многие банки значительно уменьшили проценты, а также улучшили условия кредитования. Это очень хорошая статистика как для обычных граждан, берущих кредит, так и для самих банков.

Однако естественно, что вместе с ростом кредитования значительно возрос и процент просроченных выплат. Так, задолженность банкам буквально достигла своего пика в конце 2017 года. Это послужило тому, что многие кредиторы забили тревогу – люди не могли выплачивать кредит.

Вместе с этим условия на заключение новых кредитов были намного выгоднее, чем старые условия. Для того, чтобы устранить эту проблему, клиентам предлагается такая финансовая услуга как рефинансирование.

Такая процедура значительно облегчает выплату кредитов. Они объединяются в один, при этом процент значительно снижается. Происходит это в том случае, если процент на сам вид кредита значительно снизился.

Закон о рефинансировании кредита

3.jpg

Перед тем как оформить заявление на получение рефинансирования кредита в банке, заёмщику рекомендуется изучить все свои права, чтобы детально разбираться во всех тонкостях этой процедуры. Для этого нужно изучить специальные документы, в которых прописаны законы о регулировании рефинансирования. Об этом говорится в следующих законах:

  1. О банках и банковской деятельности.
  2. О ЦБ Российской Федерации.
  3. О потребительском займе.
  4. Об ипотеке.

А также имеется отдельный федеральный закон, регулирующий процедуру рефинансирования – ФЗ от 03.07.2016 № 230. В этом законе детально прописаны все методы взаимодействия банковских и других кредитных организаций с их клиентами. Одним из этих методов как раз и является рефинансирование кредита.

Самые лучшие программы рефинансирования на сегодня в банках

Наименование банка Процентная ставка Сумма Срок Несколько кредитов (кредитных карт) Возможность получения дополнительных денег (указано в первичных условиях)
Райффайзен Банк1614944530_raiffeisen_bank.png 7,99% до 2 млн. ₽ от 13 мес. до 5 лет до 5 есть
Альфа-Банк alfabank_2019.png от 6,5% до 3 млн. ₽ от 2 мес. до 7 лет возможность объединения есть
Банк Открытие 6,9% первый год — 10,4% со второго до 5 млн. ₽ до 5 лет возможность объединения
УБРиР 8,99% при сумме до 1,6 млн. ₽ (до 16,8% при менее выгодных условиях) до 5 млн. ₽ до 10 лет возможность объединения есть
Росбанк 5,9 — 11,9% до 5 млн. ₽ 13 — 16 мес. возможность объединения есть
МТС Банк от 6,9% до 5 млн. ₽ до 5 лет есть

ВТБ6,4%</td>до 5 млн. ₽</td>до 7 лет</td>-</td>-</td></tr>Промсвязьбанк</td>5,5%</td>до 5 млн. ₽</td>от 12 мес. до 7 лет</td>-</td>-</td></tr>Металлинвестбанк</td>6,8%</td>до 2 млн. ₽</td>до 7 лет</td>возможность объединения</td>есть</td></tr>Сбербанк</td>от 11,9%</td>до 5 млн. ₽</td>от 3 мес. до 5 лет</td>возможность объединения</td>есть</td></tr></table>Важно понимать, что предложить подобную услугу банк может только заемщику с хорошей кредитной репутацией, цель которого — просто снизить кредитную нагрузку на свой бюджет. То есть, если вы уже испортили свое досье регулярными просрочками, штрафами и судебными разбирательствами, то не стоит надеяться на то, что банк одобрит вас в качестве клиента на перекредитование.Также учитывайте, что свои требования предъявляются непосредственно к рефинансируемым займам. Вы не можете перевести в другой банк ссуду, которую только что оформили, сделать это можно не ранее, чем через полгода после подписания договора. Также некоторые банки позволяют воспользоваться услугой перекредитования лишь при условии, что действие старого кредитного договора закончится через несколько месяцев. Все эти моменты следует выяснить заблаговременно.Если вы полностью соответствуете всем предъявляемым банком требованиям, действуйте следующим образом:

  1. Передаете такую справку в новый банк, после чего начинаете выплачивать заем.

Важный момент: Закрыть счет в старом банке и получить подтверждающую это факт справку нужно обязательно. Если не передать этот документ в новый банк, то процентная ставка по ссуде может быть увеличена.

Лучшие предложения банков на 2019 год

Наименование банка Ставка Общая сумма (руб.) Срок Условия
Росбанк 12-17%, для зарплатных клиентов – 9,99% % 50 тыс. – 3 млн. От 1 до 7 лет Отсутствие просрочек
Интерпромбанк От 11% От 45 тыс. до 1,1 млн От 1 до 7 лет Для жителей Москвы
Райффайзен банк 10,99% От 90 тыс. до 2 млн. От 1 до 5 лет Обязательное страхование, при его отсутствии ставка возрастает
Уральский банк РиР От 13% До 1 млн. До 1 млн. 2 – 7 лет Для зарплатных клиентов

Что называется рефинансированием

Полностью или частично потеряв заработную плату, у заёмщика возникнут проблемы, связанные с погашением долговых обязательств перед финансовыми организациями. Да, можно попробовать договориться с организацией, выдавшей Вам кредит – возможно, они пойдут Вам навстречу и распределят оставшийся долг на более длительный срок. Однако, это далеко не во всех случаях возможно – тогда стоит смотреть в сторону рефинансирования, благодаря этому Вы выиграете больший срок на погашение кредита – платежи уменьшатся, после чего нагрузка на бюджет семьи значительно снизится.

Другой вариант использования перекредитования – снижение ставки по займу. Иными словами, заёмщику становится доступной возможность воспользоваться более выгодными условиями. В этом заключаются основные преимущества рефинансирования. К примеру, как только в государстве наступает финансовый кризис, в банковских организациях тут же ужесточаются требования к потенциальным заёмщикам, вследствие чего растут ставки по кредитам – в принципе, именно такую ситуацию мы наблюдаем на сегодняшний день. Но она постепенно меняется – реабилитируется и процент потихоньку снижается. Если Вы смотрите в сторону рефинансирования, то оно будет ещё более выгодным, если кредит взят на долгий срок – от десяти лет и больше. Благодаря чему есть шанс добиться конечного снижения ставки аж на несколько процентов. Чем меньше переплата, тем выгоднее покупка в рассрочку по ипотеке. Как бы то ни было, перекредитование потребительских кредитов пользуется ничуть не меньшим спросом.

Сегодня основной повод для рефинансирования – не самые выгодные условия со стороны банковских организаций. Заёмщики зачастую остаются ими недовольными, поэтому приходится как-то “выкручиваться” из ситуации. Если Вы не удовлетворены сервисом кредитной организации или размерами ежемесячных платежей, а то и вовсе сотрудники ведут себя неподобающе – это хороший повод для рефинансирования. Выбирайте другую банковскую организацию. Главное убедитесь в том, что там есть действующие программы по перекредитованию – обязательно ознакомьтесь с условиями, если они достаточно выгодные для Вас – можете рефинансироваться.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий